원리금균등·원금균등·체증식, 총이자는 얼마나 다를까

대출을 받을 때 금리만큼 중요한 것이 상환 방식입니다. 같은 금액, 같은 금리라도 갚는 순서가 다르면 총이자가 수천만 원씩 달라집니다. 아래는 3억 원을 연 4%, 30년 조건으로 빌렸을 때의 계산입니다.

왜 이렇게 차이가 날까

이자는 남은 원금에 붙습니다. 원금을 일찍 많이 갚을수록 이자가 붙는 잔액이 빨리 줄어듭니다. 원금균등은 처음부터 원금을 같은 금액씩 갚기 때문에 총이자가 가장 적고, 만기일시는 원금이 끝까지 그대로 남기 때문에 가장 많습니다.

방식을 고를 때 함께 볼 것

• 처음 몇 년의 현금 흐름 원금균등은 첫 달 부담이 원리금균등보다 약 40만 원 큽니다.
• 소득이 늘어날 가능성 체증식은 초기 부담이 작은 대신 해마다 납입액이 늘어납니다.
• 중도상환 계획 일부를 미리 갚을 계획이라면 중도상환수수료 조건도 확인합니다.

체증식은 금융회사마다 계산 방식이 달라서, 여기서는 1년마다 월 납입액이 2%씩 늘어나는 방식으로 계산했습니다. 내 조건으로 바꿔 보려면 주택담보대출 계산기를 이용하세요.