40~50대의 돈 점검 순서 6단계

은퇴까지 10~20년이 남았다면 1년에 한 번은 돈의 흐름을 점검할 때입니다. 순서대로 확인하면 무엇이 비어 있는지 보입니다.

1. 1년에 한 번 순자산표를 씁니다 집값이 올라 자산이 커 보여도 대출과 생활비를 빼면 다를 수 있습니다. 매년 같은 달에 채우면 방향이 보입니다.
2. 부동산 쏠림을 확인합니다 집은 팔지 않는 한 생활비가 되지 않습니다. 은퇴 후 매달 꺼내 쓸 돈이 따로 있는지 봅니다.
3. 연금을 3층으로 나눠 봅니다 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 각각 언제부터 얼마나 나오는지 적어 봅니다. 금융감독원 통합연금포털에서 내 연금 계좌를 한 번에 조회할 수 있습니다.
4. 빚의 만기를 은퇴 시점과 맞춰 봅니다 은퇴 후에도 대출 상환이 남아 있으면 생활비 부담이 커집니다.
5. 보험은 겹치는 것과 빈 곳을 봅니다 공식 조회 서비스로 가입 내역부터 확인합니다.
6. 높은 수익을 약속하는 광고는 의심합니다 원금을 지켜 준다거나 매달 높은 수익을 약속하는 광고, 1:1 종목 상담을 내세우는 리딩방과 문자는 금융당국이 반복해서 경고하는 유형입니다.

매년 같은 달에 반복하기

이 점검은 한 번으로 끝나지 않습니다. 매년 같은 달, 예를 들어 연말정산 서류를 챙기는 1월에 순자산표와 연금 수령 예상표를 함께 갱신하면 변화가 보입니다. 순자산이 늘었는데 현금으로 꺼내 쓸 수 있는 돈이 줄었다면 부동산 쏠림이 커졌다는 신호일 수 있습니다.

은퇴 시점의 생활비를 계산할 때는 오늘 돈 가치로 생각하는 것이 편합니다. 노후 자금 계산기에 국민연금 예상액을 뺀 월 생활비를 넣으면, 지금 적립 속도로 몇 살까지 감당할 수 있는지 확인할 수 있습니다.